اجاره خانه این روزها به یکی از بزرگترین مشکلات جوانان و خانواده ها تبدیل شده است. افزایش ودیعه و اجاره بها موجب شده بسیاری از خانواده ها به فکر دریافت وام مستاجری باشند که برخی از بانک ها مانند بانک مسکن، صادرات، رفاه، تجارت و غیره در حال حاضر ارائه می دهند. زمانیکه دولت خبر داد که مستاجران می توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن به بانک ها مراجعه کنند بسیاری از زوج های جوان و خانواده های پرجمعیت خوشحال شدند و با مراجعه به بانک ها تقاضای دریافت وام کردند.

اما شرایط سخت دریافت این وام، اکثر خانواده ها را از گرفتن آن ناامید کرد. بسیاری از خانواده ها نیز با وجود واجد شرایط بودن از کارمزد بالای وام و پایین بودن مبلغ آن ناراضی بودند. با توجه به مشکلات اقتصادی که روز به روز بیشتر به اجاره نشین ها فشار می آورد، مجموعه افسون گلد راه حلی بسیار مقرون به صرفه و فوری را برای دریافت وام طلا به مستاجران پیشنهاد می دهد.

برای اطلاع از شرایط دریافت وام مستاجری از بانک ها و مجموعه افسون گلد ادامه مقاله را کامل بخوانید.

 

شرایط دریافت وام مستاجری از بانک ها

وام ودیعه مسکن با هدف کمک به اجاره نشینانی که با مشکل تامین پول اجاره بها و پول پیش مواجه هستند به عنوان یکی از تسهیلات حمایتی دولت به متقاضیان پرداخت می شود. برای دریافت این وام باید شرایط زیر را داشته باشید:

1. حداقل 5 سال در یک شهر اجاره نشین بوده باشید
2. هیچگونه ملک یا دارایی از سال 1384 به بعد به نام شما نباشد
3. متاهل و سرپرست خانوار باشید
4. تابه حال وام مسکن دریافت نکرده باشید
5. اجاره نامه تان حتما کد رهگیری داشته باشد
6. 2 ضامن رسمی معرفی کنید
7. در یکی از بانک های عامل مثل سپه، ملت، تجارت، ملی و غیره سپرده داشته باشید
8. واحد مسکونی استیجاری شما کوچکتر از 75 متر در تهران و 90 متر در شهرستان ها باشد

با توجه به این شرایط سخت و پیچیده مجردها، افرادی که نمی توانند ضامن رسمی معرفی کنند یا در خانه هایی بزرگتر از 90 متر زندگی می کنند همچنین خانواده هایی که یکی از اعضای آنها صاحب ملک باشد هرچقدر هم که شرایط سختی برای تامین ودیعه مسکن داشته باشند نمی توانند وام مستاجری دریافت کنند.

 

چطور بدون ضامن وام مستاجری بگیریم؟

شرایط سختی که دولت برای دریافت وام ودیعه مسکن تعیین کرده به این دلیل است که فقط افراد نیازمند که واقعا به این مبلغ نیاز دارند بتوانند وام مستاجری بگیرند. اما اگر واقعا به این وام نیاز داشته باشید و واجد شرایط وام بانکی نباشید، چه راه حلی دارید؟

خوشبختانه مجموعه افسون گلد این مشکل را برای بسیاری از اجاره نشین ها حل کرده است. شما به راحتی می توانید طلاهایی که در خانه دارید را در شعبه ما ضمانت بگذارید و معادل نرخ روز آن، پول نقد دریافت کنید. وام طلا یکی از مقرون به صرفه ترین روش های تامین ودیعه مسکن است که نه تنها به شما کمک می کند در این شرایط بد اقتصادی، مشکلات تان را حل کنید بلکه سرمایه اصلی و اولیه شما را نیز حفظ می کند.

برای دریافت وام طلا نیازی به معرفی ضامن رسمی ندارید. شما با ضمانت گذاشتن طلا در کمتر از 1 ساعت یک قرارداد رسمی دریافت می کنید که مبلغ وام و نحوه بازپرداخت آن مشخص شده و در همین مدت مبلغ وام نیز به حساب شما واریز می شود.

 

مزایای وام طلا به عنوان وام مستاجری

اگر مستاجر هستید و برای تامین ودیعه مسکن نیاز به وام فوری و بدون ضامن دارید، اما شرایط دریافت وام مستاجری بانکی را ندارید، نگران نباشید به راحتی می توانید وام با ضمانت طلا دریافت کنید.

مهمترین مزیت پرداخت وام به دارندگان طلا این است که نیاز به هیچ شرایط خاصی ندارد. بنابراین، اگر،

• مجرد هستید
• ضامن رسمی ندارید
• اعتبار حساب کافی ندارید
• خانه تان بزرگتر از 90 متر است
• سرپرست خانوار نیستد
• و…

بازهم می توانید برای دریافت وام مستاجری طلا به ما مراجعه کنید.

گرفتن وام طلا مزایای دیگری نیز دارد:

 

کارمزد بسیار پایین

اگر درباره شرایط دریافت وام مستاجری از بانک ها تحقیق کرده باشید متوجه می شوید که حداقل مبلغ این وام 100 میلیون تومان است که باید طی 5 سال آن را به بانک با کارمزد 18% بازگردانید. یک حساب سرانگشتی مشخص می کند که مبلغ بازپرداخت وام چیزی حدود 150 میلیون تومان است و این مبلغ به هیچ وجه اقتصادی و منطقی نیست.

در حالیکه با دریافت وام با ضمانت طلا شما با کارمزدی بسیار کمتر می توانید مبلغ ودیعه مسکن را تامین کنید و محدودیتی نیز در مبلغ دریافتی ندارید.

 

بازپرداخت انعطاف پذیر

مزیت دیگر وام طلا نسبت به وام مستاجری بانکی، شرایط بازپرداخت آن است که خودتان با توجه به درامدتان تعیین می کنید. این مزیت موجب می شود برای پرداخت اجاره بها و تامین هزینه های زندگی نیز به مشکل برنخورید و بتوانید به راحتی هزینه های زندگی و اقساط وام را مدیریت کنید.

 

شرایط آسان دریافت وام طلا

همانطور که گفتیم مجموعه ما شرایط دریافت وام مستاجری طلا را بسیار آسان کرده است. برای پرداخت وام به دارندگان طلا هیچگونه شرط خاصی وجود ندارد و هر کسی حتی افراد مجرد یا کسانی که منبع درامد مشخص یا ضامن رسمی ندارند می توانند برای دریافت وام به شعبه ما مراجعه کنند.

 

 

راهنمای جامع دریافت وام اجاره مسکن از بانک‌های ایرانی

در شرایط کنونی که قیمت مسکن و اجاره‌بها به شدت افزایش یافته است، بسیاری از خانوارهای ایرانی به ویژه جوانان و خانواده‌های کم‌درآمد با مشکل تأمین مسکن روبرو هستند. در این میان، وام اجاره مسکن یا همان وام ودیعه مسکن می‌تواند تا حدی به حل این مشکل کمک کند. این وام که با عنوان وام مستاجری نیز شناخته می‌شود، به مستأجران کمک می‌کند تا ودیعه اولیه مسکن را پرداخت کنند. اما سوال اصلی اینجاست که کدام بانک‌ها وام اجاره مسکن می‌دهند و شرایط دریافت آن چگونه است؟

 

بانک مسکن: پیشگام در پرداخت وام اجاره

بانک مسکن به عنوان اصلی‌ترین ارائه‌دهنده وام مستاجری ۴۰۰ میلیونی شناخته می‌شود. این بانک از طریق سامانه tem.mrud.ir اقدام به ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ می‌کند. شرایط دریافت این وام شامل ارائه قرارداد اجاره رسمی، عدم مالکیت مسکن توسط متقاضی، حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال، و ارائه ضامن معتبر می‌باشد. مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ در بانک مسکن تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان است که با نرخ سود ۱۸ درصد پرداخت می‌شود. متقاضیان می‌توانند از طریق سایت ثبت نام وام ودیعه مسکن مستاجران tem mrud ir اقدام به ثبت درخواست کنند و سپس با مراجعه به شعب بانک مسکن، مراحل دریافت وام را تکمیل نمایند.

 

بانک ملی ایران: گزینه‌ای برای کارمندان دولت

بانک ملی ایران نیز از جمله بانک‌هایی است که به کارمندان دولت و مؤسسات وابسته به دولت وام مستاجری اعطا می‌کند. شرایط این بانک شامل ارائه حکم کارگزینی، فیش حقوقی، قرارداد اجاره نامه رسمی و معرفی ضامن رسمی است. مبلغ وام مستاجری ۱۴۰۴ در بانک ملی معمولاً تا ۳۰۰ میلیون تومان است که با نرخ سود ۲۰ درصد به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می‌شود. مدت بازپرداخت این وام معمولاً بین ۳ تا ۵ سال است و اقساط آن به صورت ماهانه از حقوق فرد کسر می‌شود.

 

بانک رفاه کارگران: حمایت از قشر کارگر

بانک رفاه کارگران نیز طرحی تحت عنوان وام مستاجری برای کارگران عضو صندوق بیمه اجتماعی کارگران دارد. شرایط دریافت این وام شامل حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بیمه، ارائه قرارداد اجاره رسمی و معرفی دو ضامن معتبر است. مبلغ این وام معمولاً تا ۲۰۰ میلیون تومان است که با نرخ سود ۱۸ درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. کارگران می‌توانند برای ثبت نام وام مستاجری به شعب بانک رفاه در سراسر کشور مراجعه کنند.

 

کمیته امداد: حمایت از خانواده‌های نیازمند

وام مستاجری کمیته امداد ویژه خانواده‌های تحت پوشش این نهاد است. این وام با شرایط ویژه‌ای مانند نرخ سود پایین‌تر (حدود ۴ درصد) و بازپرداخت طولانی‌تر (تا ۱۰ سال) به مددجویان پرداخت می‌شود. مبلغ این وام معمولاً تا ۱۵۰ میلیون تومان است و شرایط دریافت آن شامل داشتن پرونده فعال در کمیته امداد، ارائه قرارداد اجاره و تأیید صلاحیت توسط کارشناسان کمیته می‌باشد.

 

سختی‌های دریافت وام اجاره از بانک‌ها

در شرایط فعلی بازار مسکن ایران که قیمت‌های اجاره به صورت بی‌سابقه‌ای افزایش یافته است، وام‌های اجاره مسکن (وام ودیعه مسکن) به عنوان یکی از راهکارهای حمایتی دولت مطرح شده‌اند. اما متأسفانه دریافت این وام‌ها با چالش‌های متعددی روبرو است که عملاً باعث شده بسیاری از مستأجران نیازمند از این حمایت‌ها محروم بمانند. مشکلاتی مانند مبالغ ناکافی وام، فرآیندهای پیچیده اداری، شرایط سختگیرانه و نبود نظارت کافی بر اجرای طرح‌ها، همگی دست به دست هم داده‌اند تا این سیاست‌های حمایتی نتوانند به درستی به هدف خود برسند.

 

کمبود مبلغ وام نسبت به قیمت‌های واقعی بازار

یکی از اساسی‌ترین مشکلات وام‌های اجاره مسکن، ناکافی بودن مبلغ آن در مقایسه با قیمت‌های واقعی بازار است. بر اساس آخرین مصوبات، مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ برای تهران ۲۷۵ میلیون تومان، برای مراکز استان‌ها ۲۱۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۱۴۰ میلیون تومان تعیین شده است. این در حالی است که بر اساس گزارش‌های میدانی، ودیعه یک آپارتمان معمولی در تهران به طور متوسط حدود ۶۰۰ میلیون تومان است. این اختلاف فاحش باعث شده وام ارائه شده تنها حدود ۴۵% از نیاز واقعی مستأجران را پوشش دهد. حتی برای اقشار کم‌درآمد که وام ۴۰۰ میلیون تومانی دریافت می‌کنند، این مبلغ کفاف هزینه‌های واقعی مسکن را نمی‌دهد. این شکاف میان مبلغ وام و قیمت‌های بازار، عملاً اثر حمایتی این تسهیلات را به شدت کاهش داده است.

 

پیچیدگی فرآیند اداری و بوروکراسی طاقت‌فرسا

فرآیند دریافت وام اجاره مسکن به طرز غیرمنطقی پیچیده و زمان‌بر است. متقاضی ابتدا باید در سایت ثبت نام وام ودیعه مسکن مستاجران ثبت‌نام کند . پس از آن، اگر شرایط اولیه را داشته باشد، به بانک معرفی می‌شود. اما مشکل اصلی از اینجا آغاز می‌شود. تشکیل پرونده در بانک‌ها معمولاً هفته‌ها و گاهی ماه‌ها طول می‌کشد . پیگیری وام ودیعه مسکن نیز خود فرآیندی دشوار و غیرشفاف است که بسیاری از متقاضیان در میانه راه از ادامه آن منصرف می‌شوند 5. گزارش‌ها نشان می‌دهد در سال گذشته از حدود ۲.۳ میلیون متقاضی ثبت‌نام کننده، تنها ۵۳۳ هزار نفر موفق به دریافت وام شده‌اند که نشان‌دهنده نرخ موفقیت بسیار پایین این فرآیند است.

 

شرایط سختگیرانه و غیرمنعطف بانک‌ها

بانک‌ها شرایط بسیار سختگیرانه‌ای برای پرداخت وام اجاره مسکن وضع کرده‌اند که دریافت آن را برای بسیاری از مستأجران غیرممکن می‌سازد. از جمله این شرایط می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• نیاز به ضامن‌های معتبر: اکثر بانک‌ها برای پرداخت وام مستاجری ۴۰۰ میلیونی یا حتی مقادیر کمتر، حداقل دو ضامن رسمی با درآمد ثابت و گواهی کسر از حقوق مطالبه می‌کنند. این در حالی است که بسیاری از مستأجران کم‌درآمد قادر به معرفی چنین ضامن‌هایی نیستند.

• محدودیت‌های سنی و تاهل: برای افراد مجرد شرایط سنی سختی (زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال) در نظر گرفته شده است. حتی بسیاری از بانک‌ها به بهانه اولویت دادن به متأهلین، از پرداخت وام به مجردها خودداری می‌کنند، حتی اگر شرایط سنی را داشته باشند.

• مدارک پیچیده: نیاز به اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری یکی دیگر از موانع است، چرا که بسیاری از قراردادهای اجاره به صورت توافقی و بدون ثبت رسمی منعقد می‌شوند.

• شرط عدم مالکیت: متقاضی و همسرش نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد هیچ گونه ملک مسکونی داشته باشند که این شرط نیز بسیاری از خانواده‌ها را از دایره شمول وام خارج می‌کند.

 

راهکار جایگزین: وام طلا از افسون گلد

در شرایطی که دریافت وام اجاره مسکن از بانک‌ها بسیار سخت و زمان‌بر است، یک راهکار ساده‌تر و سریع‌تر، دریافت وام بر اساس طلا از مؤسسات معتبری مانند افسون گلد است. در این روش شما می‌توانید با استفاده از طلای خود (حتی طلای استخراج شده) بدون نیاز به ضامن و در کمترین زمان ممکن وام دریافت کنید. مزایای این روش شامل سرعت بالای پرداخت (گاهی در همان روز)، عدم نیاز به ضامن، نرخ سود رقابتی و انعطاف‌پذیری در بازپرداخت است. برای بسیاری از افرادی که به دنبال تأمین سریع ودیعه مسکن هستند، این روش می‌تواند گزینه مناسب‌تری نسبت به وام‌های بانکی باشد.

 

چطور وام مستاجری طلا بگیریم؟

اگر مستاجر هستید و مدتی است صاحبخانه به شما فشار آورده تا ودیعه مسکن را افزایش دهید اما توانایی تامین این مبلغ را ندارید، اصلا نگران نباشید. با مراجعه به شعبه افسون گلد به راحتی می توانید وام مستاجری یکروزه دریافت کنید. برای دریافت این وام، 4 مرحله ساده زیر را طی می کنید:

• طلاهای خود را به کارشناس ما تحویل می دهید تا وزن شوند و مبلغ وام طبق نرخ روز مشخص شود
• نحوه بازپرداخت وام را مشخص می کنید و یک شماره حساب اعلام کنید تا قرارداد رسمی تنظیم شود
• یک نسخه از قرارداد رسمی را دریافت کنید و کمتر از یک ساعت منتظر بمانید تا مبلغ وام به حساب شما واریز شود

بزرگترین آرزوی ما این است که شما بتوانید با دریافت وام طلا به جای پرداخت ودیعه مسکن، صاحب خانه شوید.