در سال‌های اخیر، دریافت وام آنلاین به یکی از سریع‌ترین و راحت‌ترین روش‌های تأمین مالی تبدیل شده است. بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف در ایران، انواع وام‌های آنلاین را با شرایط متفاوت ارائه می‌دهند. در اینجا به معرفی انواع وام‌های آنلاین، بانک‌های ارائه‌دهنده و شرایط دریافت آنها می‌پردازیم. در نهایت شما را راهنمایی می کنیم که وام انلاین یا وام طلا کدامیک برای شما بهتر است.
مقایسه وام آنلاین و وام طلا: کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟
هر دو نوع وام (آنلاین و طلا) مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بین آنها به نیازهای مالی، شرایط فردی و سرعت دسترسی به منابع بستگی دارد. در اینجا به مقایسه این دو روش پرداخته‌ام تا بتوانید تصمیم بهتری بگیرید.
۱. وام‌های آنلاین بدون ضامن (اعتبارسنجی محور)
وام‌های آنلاین بدون ضامن یکی از راحت‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات مالی محسوب می‌شوند که بر اساس سابقه مالی و اعتبار شما پرداخت می‌گردند. این نوع وام‌ها نیازی به ضامن یا وثیقه فیزیکی ندارند و عمدتاً توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی دیجیتال ارائه می‌شوند. برای دریافت این وام‌ها معمولاً نیاز به حداقل ۳ ماه سابقه حساب بانکی با گردش مالی مناسب دارید.
برخی از معروف‌ترین ارائه‌دهندگان این نوع وام شامل:
- بلوبانک (وابسته به بانک سامان): تا ۱۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶ ماهه
- ویپاد (نئوبانک بانک پاسارگاد): تا ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶ تا ۱۸ ماهه
- بانکینو (بانک خاورمیانه): تا ۱۰ میلیون تومان با کارمزد ۲٪
- همراه شهر پلاس (بانک شهر): تا ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه
- سیبانک (بانک سینا): تا ۵۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳٪
۲. وام دیجیتال آنلاین فوری با ضمانت چک
برای دریافت مبالغ بالاتر (معمولاً تا ۱۰۰ میلیون تومان)، وام‌های با ضمانت چک صیادی گزینه مناسبی هستند. این نوع وام‌ها سریع‌تر پرداخت می‌شوند اما معمولاً نرخ سود بالاتری دارند.
مهم‌ترین پلتفرم‌های ارائه‌دهنده:
- دیجی‌پی (دیجی‌کالا): تا ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳٪
- اسنپ‌پی: تا ۷۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۴ تا ۲۴ ماهه
- تکنوپی: تا ۸۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ تا ۱۸ ماهه
- قسطا: تا ۲۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه
۳. وام‌های خرید اعتباری (BNPL)
این نوع وام‌ها مخصوص خرید کالا به صورت اقساطی طراحی شده‌اند و معمولاً بدون بهره یا با سود کم ارائه می‌شوند. برخی از بهترین گزینه‌ها:
- وامسی: تا ۷۵ میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد
- ازکی‌وام: تا ۷۵ میلیون تومان با نرخ سود ۲۲٪
- ایزی‌پی: تا ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۸ ماهه
هر یک از این خدمات را می‌توانید از طریق اپلیکیشن‌های مربوطه یا وبسایت‌های رسمی آنها دریافت نمایید. پیشنهاد می‌کنیم قبل از اقدام، شرایط و مقررات هر پلتفرم را به دقت مطالعه کنید.
4. وام رمز ارز (وام ارز دیجیتال)
وام رمز ارز روشی نوین برای دریافت نقدینگی است که در آن کاربران می‌توانند با وثیقه گذاشتن دارایی‌های دیجیتال خود (مانند بیت‌کوین، اتریوم یا تتر) بدون نیاز به فروش این دارایی‌ها، وام دریافت کنند. این روش به ویژه برای فعالان بازار کریپتو که نمی‌خواهند در شرایط نوسانات بازار دارایی‌های خود را بفروشند، مناسب است. پلتفرم‌هایی مانند تبدیل (Tabdeal) و باریپتو (Barypto) در ایران این خدمات را ارائه می‌دهند. در تبدیل، کاربران می‌توانند بدون نیاز به ضامن و تنها با وثیقه‌گذاری رمزارزها، اعتبار دریافت کنند. این پلتفرم‌ها معمولاً نرخ بهره سالانه ۱۵٫۹٪ تا ۲۴٪ دارند و بازپرداخت آنها بین ۱ تا ۹ ماه متغیر است. برخی صرافی‌های ایرانی مانند والکس و نوبیتکس نیز وام‌های بدون بهره تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهند، اما شرط اصلی، وثیقه‌گذاری رمزارزهای معتبر مانند بیت‌کوین یا اتریوم است. از مزایای این روش می‌توان به سرعت بالا (حتی در همان روز)، عدم نیاز به ضامن و حفظ مالکیت رمزارزها اشاره کرد. با این حال، ریسک اصلی آن نوسانات شدید بازار است که ممکن است در صورت کاهش ارزش وثیقه، منجر به لیکویید شدن دارایی‌ها شود.
5. وام طلا
وام طلا یکی از روش‌های سنتی و مطمئن برای دریافت نقدینگی است که در آن طلای فیزیکی (مانند سکه، شمش یا طلای زینتی) به عنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسات مالی گذاشته می‌شود. بانک‌هایی مانند ملی، کارگشایی و صادرات در ایران این خدمات را ارائه می‌دهند. برای مثال، در بانک ملی، با وثیقه‌گذاری ۹۲ گرم طلا، می‌توان تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳٪ دریافت کرد. شرایط دریافت وام طلا در بانک‌ها معمولاً شامل ارائه فاکتور رسمی طلا، احراز هویت و بازپرداخت ۶ تا ۲۴ ماهه است. در مقابل، افسون گلد وام‌هایی تا ۹۰٪ ارزش روز طلا با کارمزد پایین و بازپرداخت انعطاف‌پذیر (۳ تا ۱۲ ماه) ارائه می دهد. مزیت اصلی این تسهیلات که در مقایسه وام انلاین یا وام طلا باید در نظر گرفته شود، عدم نیاز به ضامن و پرداخت سریع (گاهی در همان روز) است، اما معایب آن شامل محدودیت در مبلغ وام و نیاز به طلای فیزیکی است. همچنین، در صورت عدم بازپرداخت، بانک می‌تواند طلای وثیقه‌شده را بفروشد.
مقایسه وام انلاین یا وام طلا
۱. سرعت دریافت وام
- –
- وام طلا: معمولاً درکمتر از نیم ساعت پرداخت می‌شود، زیرا تنها نیاز به ارزیابی طلای شما دارد و نیازی به فرآیندهای طولانی اعتبارسنجی نیست .
- وام آنلاین: بسته به پلتفرم، ممکن است ازچند دقیقه تا چند روز طول بکشد. برخی پلتفرم‌ها مانندبلوبانک یاویپاد در عرض چند دقیقه وام را پرداخت می‌کنند، در حالی که برخی دیگر نیاز به بررسی مدارک دارند .
۲. نیاز به ضامن یا وثیقه
- وام طلا:بدون نیاز به ضامن است و تنها طلای شما به عنوان وثیقه عمل می‌کند .
- وام آنلاین: برخی پلتفرم‌ها مانندبلوبانک یابانکینو بدون ضامن وام می‌دهند، اما بسیاری از آنها (مثل دیجی‌پی یااسنپ‌پی) نیاز به چک صیادی یا سفته دارند .
۳. سقف وام و نرخ سود
- وام طلا: معمولاً۷۰-۸۰% ارزش طلای شما را پرداخت می‌کنند و نرخ سود آن بین۱۵-۲۴% است .
- وام آنلاین: سقف وام بسته به پلتفرم متفاوت است (مثلاًتکنوپی تا ۸۰ میلیون،دیجی‌شهر تا ۲۰۰ میلیون). نرخ سود معمولاً۱۸-۲۵% است و برخی پلتفرم‌ها ماننداسنپ‌پی برای وام‌های کوتاه‌مدت سود کمتری دارند .
۴. انعطاف‌پذیری در بازپرداخت
- وام طلا: معمولاًکوتاه‌مدت (۶ ماه تا ۲ سال) است و اگر نتوانید اقساط را پرداخت کنید، طلای شما فروخته می‌شود .
- وام آنلاین: برخی پلتفرم‌ها ماننددیجی‌شهر بازپرداخت تا ۶۰ ماهه ارائه می‌دهند، که برای افرادی که می‌خواهند اقساط سبک‌تری داشته باشند مناسب‌تر است .
وام انلاین یا وام طلا: کدام برای شما بهتر است؟
در شرایط اقتصادی امروز که نیاز به نقدینگی سریع بیش از پیش احساس می‌شود، انتخاب بین وام طلا و وام آنلاین به یکی از دغدغه‌های مهم تبدیل شده است. وام طلا به ویژه برای کسانی که طلای بدون استفاده دارند و نمی‌خواهند آن را بفروشند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود. این نوع وام با پرداخت سریع (حتی در همان روز)، نیاز به ضامن را حذف کرده و تنها با وثیقه گذاشتن طلای شما، مبلغ مورد نیاز را در اختیارتان قرار می‌دهد. مزیت اصلی این روش، نرخ کارمزد پایین‌تر (معمولاً ۳-۵٪ کارمزد) در مقایسه با وام‌های آنلاین است. همچنین، این گزینه برای دارندگان سکه، شمش یا طلای زینتی که قصد فروش آنها را ندارند اما به نقدینگی نیاز دارند، بسیار مناسب است. طلای پارسی و بانک‌هایی مثل ملی و رسالت این خدمات را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند.
از طرف دیگر، وام آنلاین برای افرادی که طلایی برای وثیقه ندارند یا به دنبال مبالغ بالاتر و بازپرداخت بلندمدت‌تر هستند، گزینه بهتری محسوب می‌شود. این نوع وام‌ها به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: وام‌های مبتنی بر اعتبارسنجی که بدون ضمانت پرداخت می‌شوند (مانند بلوبانک و ویپاد) و وام‌های با ضمانت چک صیادی که مبالغ بالاتری (تا ۱۰۰ میلیون تومان) ارائه می‌کنند. وام‌های آنلاین با امکان بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه، انعطاف بیشتری در مدیریت مالی به شما می‌دهند، هرچند نرخ سود آنها معمولاً بالاتر (۱۸-۲۴٪) است. اگر به دنبال وامی هستید که نیاز به وثیقه فیزیکی نداشته باشد و بتوانید آن را صرف هر نیازی کنید، وام آنلاین گزینه مناسب‌تری برای شما خواهد بود. در نهایت، انتخاب بین این دو روش به شرایط مالی، میزان نیاز و اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد.