بانک کارگشایی در ایران یک موسسه رهنی دولتی و زیرمجموعه بانک کلی است که در زمینه ارائه خدمات وامدهی بر اساس وثیقه هایی (مانند طلا، سکه، خودرو، ملک و غیره) فعالیت دارد. سقف وام کارگشایی براساس نوع تسهیلاتی که از آن دریافت میکنید، متفاوت است. در این مقاله تسهیلاتی که بیشترین مبلغ وام را دارند به شما معرفی می کنیم:
۱. وام طلا بانک کارگشایی
بانک کارگشایی بر اساس ارزش طلای شما وام اعطا میکند. معمولاً ۸۰ تا ۹۰ درصد از ارزش روز طلا یا سکه به عنوان سقف وام کارگشایی پرداخت میشود. مثلاً اگر قیمت هر سکه طلا 5۰ میلیون تومان باشد و شما ۱۰ سکه داشته باشید، بانک حدود 400 میلیون تومان به شما وام میدهد.
– مدت وام طلا: معمولاً کوتاهمدت (۶ ماه تا ۱ سال).
– نرخ کارمزد : نرخ کارمزد این وام معمولاً بین ۱۸ تا ۲۴ درصد در سال است.
– شرایط : نیاز به ضمانت طلا یا سکه دارد و نیازی به ضامن نیست.
۲. وام خودرو بانک کارگشایی
سقف وام بانک کارگشایی بر اساس ارزش خودروی شما مشخص می شود که معمولاً ۵۰ تا ۷۰ درصد از قیمت آن است. مثلاً اگر خودروی شما ۱ میلیارد تومان ارزش داشته باشد، بانک حدود ۵۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان وام میدهد.
– مدت وام : معمولاً بین ۱ تا ۳ سال.
– نرخ کارمزد : نرخ کارمزد این وام بستگی به شرایط بانک دارد، اما معمولاً بین ۲۰ تا ۲۵ درصد در سال است.
– شرایط : نیاز به وثیقه خودرو دارد و نیازی به ضامن نیست.
۳. وام ملک (مسکن) بانک کارگشایی
سقف این وام بانک کارگشایی با مراجعه کارشناس بانک به ملک، مشاهده سند مالکیت و بررسی جزئیاتی که به پرداخت تسهیلات مربوط می شود، تعیین خواهد شد. اما به طور کلی می توانید با وثیقه گذاشتن سند ملکی، ۵۰ تا ۷۰ درصد از ارزش آن را به عنوان وام دریافت کنید. مثلاً اگر ملک شما ۲ میلیارد تومان ارزش داشته باشد، سقف وام کارگشایی حدود ۱ تا ۱٫۴ میلیارد تومان است.
– مدت وام : معمولاً بین ۳ تا ۵ سال.
– نرخ کارمزد : نرخ کارمزد این وام بستگی به شرایط بانک دارد، اما معمولاً بین ۲۰ تا ۲۵ درصد در سال است.
– شرایط : نیاز به وثیقه ملک دارد و بدون ضامن اعطا می شود.
۴. وام تجاری (سرمایه در گردش)
تسهیلات سرمایه در گردش برای کسبوکارها و شرکتها ارائه میشود و مبلغ آن بستگی به ارزش وثیقه ای که می گذارند دارد. مدیران و صاحبان کسب و کار می توانند با ضمانت گذاشتن سند ماشینآلات، تجهیزات یا ملک تجاری، بین ۱ میلیارد تا ۱۰ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.
– مدت وام : معمولاً بین ۱ تا ۵ سال.
– نرخ کارمزد : نرخ کارمزد این وام بستگی به شرایط بانک دارد، اما معمولاً بین ۲۰ تا ۲۵ درصد در سال است.
– شرایط : با وثیقه گذاشتن سند مالکیت معتبر نیازی به معرفی ضامن نیست.
شرایط کلی دریافت وام از بانک کارگشایی
بانک کارگشایی فقط با توجه به ارزش وثیقه هایی که ضمانت می گذارید مانند طلا، خودرو، ملک و غیره، تسهیلات می دهد و پس از کارشناسی اسناد یا طلاهای شما، سقف وام کارگشایی مشخص می شود.
مزیت دریافت وام از بانک کارگشایی این است که معمولاً نیازی به ضامن ندارد چون شما وثیقه معتبری را به بانک می سپارید.
فرآیند دریافت وام طلا در بانک کارگشایی معمولاً سریع است و در کمترین زمان ممکن انجام میشود.
بازپرداخت وامها معمولاً به صورت اقساط ماهانه است. اگر وام بازپرداخت نشود، بانک وثیقه را به عنوان تضمین، حراج میکند.
وام بانک کارگشایی برای چه اهدافی مناسب است؟
وام های فوری و بدون ضامن معمولاً در شرایطی نیاز است که فرد یا کسبوکار با نیازهای مالی بزرگ و غیرمنتظره مواجه شود و منابع مالی قابل توجهی نداشته باشد. برخی از این شرایط عبارتند از:
۱. هزینههای پزشکی سنگین
یکی از شرایط اضطراری، جراحیهای بزرگ یا درمانهای پزشکی پرهزینه که تحت پوشش بیمه نیستند. اگر به بیماریهای ناگهانی دچار شدید که نیاز به پرداخت فوری دارند، می توانید از وام طلا استفاده کنید.
۲. خرید یا تعمیر مسکن
یکی دیگر از شرایط اضطراری، خرید فوری خانه به دلیل تغییر شرایط زندگی (مانند نقل مکان برای کار یا تحصیل یا حتی طلاق) است. در این شرایط اگر با کمبود نقدینگی مواجه شوید می توانید وام فوری طلا دریافت کنید. همچنین سقف وام کارگشایی می تواند برای تعمیرات اساسی خانه پس از حوادثی مانند سیل، زلزله یا آتشسوزی نیز مناسب باشد.
۳. تأمین مالی کسبوکار
نیاز به سرمایهگذاری فوری برای توسعه کسبوکار یا خرید تجهیزات از دیگر شرایطی است که ممکن است شما را وادار به دریافت وام فوری کند. پرداخت بدهیهای فوری یا تأمین نقدینگی برای جلوگیری از ورشکستگی نیز بسیاری از افراد را مجبور می کند که وام هایی با مبالغ بالا درخواست دهند.
۴. تحصیلات یا آموزشهای تخصصی
پرداخت شهریه دانشگاههای معتبر یا دورههای آموزشی پرهزینه و سایر هزینههای مرتبط با تحصیل در خارج از کشور می تواند از دیگر شرایطی باشد که سقف وام کارگشایی برای آن کافی است.
۵. حوادث غیرمترقبه
خسارتهای ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله یا طوفان و از دست دادن داراییهای مهم به دلیل حوادث غیرمنتظره بسیاری از افراد را به فکر دریافت تسهیلات بدون ضامن و فوری می اندازد.
۶. مسافرتهای اضطراری
هزینه سفر فوری به دلیل بیماری یا فوت یکی از اعضای خانواده در خارج از کشور و همچنین هزینههای مرتبط با انتقال بیمار به مراکز درمانی پیشرفته را می توان با سقف وام کارگشایی پوشش داد.
۷. پرداخت بدهیهای بزرگ
تسویه بدهیهای سنگین برای جلوگیری از مشکلات قانونی یا مالی بیشتر و ادغام چندین بدهی کوچک به یک وام بزرگ با نرخ کارمزد پایینتر شرایط دیگری است که دریافت وام فوری طلا را منطقی می کند.
۸. سرمایهگذاریهای بزرگ
اگر به دنبال سرمایه گذاری های بزرگ مثل خرید ملک یا زمین به عنوان یک فرصت سرمایهگذاری فوری هستید یا می خواهید در پروژههای تجاری یا صنعتی با بازدهی بالا مشارکت کنید نیز می توانید با دریافت وام طلا به هدف خود برسید.
چطور وام طلا فوری بگیریم؟
درست است که بانک کارگشایی با ضمانت طلا به شما وام بدون ضامن می دهد اما دریافت وام از این بانک چندان هم بی دردسر نیست. اگر شرایط دریافت وام از بانک ها را ندارید می توانید هر مقدار طلایی که دارید را در مجموعه افسون گلد ضمانت بگذارید و وام فوری و یکروزه دریافت کنید. شرایط دریافت وام با ضمانت طلا از مجموعه افسون گلد را اینجا بخوانید.